Следите за нашими новостями в удобном формате Есть новость? Присылайте!
Как сегодня решаются вопросы проведения трансграничных операций для бизнеса, что меняется в глобальной инфраструктуре платежей и как найти баланс между работой с ЦФА и классическими платежными инструментами «Известиям» рассказал заместитель генерального директора по продажам А7 Станислав Лазарев.
— Как вы оцениваете текущую ситуацию на рынке трансграничных платежей для российского бизнеса? Как изменилась структура расчетов?
— Введение несколько лет назад новых западных ограничений в адрес крупных участников финансового рынка стало триггером для трансформации глобальной системы расчетов, причем запрос на эти изменения возник довольно давно. Рынок трансграничных операций начал серьезно меняться, и на смену единой глобальной системе под контролем одной-двух стран пришли гибкие распределенные маршруты и альтернативные платежные инструменты.
Структура расчетов изменилась кардинально — доля рубля во внешнеторговых операциях импортеров превысила 53%, а вместе с валютами дружественных стран она составляет уже 85%.
В географии ожидаемо лидируют Азия и Ближний Восток: в структуре платежей нашей компании на Китай приходится 32%, на Гонконг — 19%, а на ОАЭ — 16%.
— Весь рынок идет в цифру, все говорят о криптовалютах, ЦФА, токенизации экономики, а у вас вексель, которому несколько веков. Почему выбор пал именно на него? Почему такой необычный выбор?
— Вы правы, векселю уже более 700 лет. Но у него есть несколько преимуществ, из-за которых мы его используем. Он регулируется Женевской конвенцией 1930 года, в судах его юридическую силу признают более 30 стран. Он не привязан к конкретному способу платежа, его нельзя запретить.
В случае А7 вексель может одновременно и быть способом оплаты, и приносить доход. Например: у компании в августе оплата товара в Китае, а курс юаня хотелось бы зафиксировать в июне. Клиент покупает вексель на нужную сумму, получает два месяца 10% годовых, а потом в августе закрывает сделку со своим зарубежным контрагентом.
Вексель также отличный инструмент для хеджирования рисков. Когда в начале года ставка RUSFAR CNY из-за дефицита ликвидности взлетала до 44% годовых, импортеры, выкупившие наши векселя заранее, прошли этот турбулентный период без потерь.
И наконец, он оборотный, то есть компания 1 может передать его компании 2, а та — компании 3. То есть одним векселем можно закрыть сразу цепочку сделок.
— Ваша клиентская база насчитывает более 10 тыс. участников ВЭД. Кто ваши ключевые клиенты? С каким бизнесом А7 работает?
— Изначально компания А7 ориентировалась на запросы крупного бизнеса, но потом к нам массово пришел малый и средний бизнес. Причем мы видим запрос не только в столице. Компании в регионах стали профессиональнее подходить к внешней экономической деятельности: диверсифицируют валюты, планируют ликвидность заранее, используют несколько платежных маршрутов одновременно. Бизнесу нужен не просто сервис переводов, а партнер по международным расчетам — именно это мы и строим в регионах.
Сейчас у нас 10 офисов в разных концах страны — от Владивостока до Краснодара. Изначально мы делали ставку на онлайн-услуги, и этот формат остается. Но мы понимаем, что сложные и индивидуальные продукты, а трансграничные расчеты именно такие, клиенты хотят обсуждать с менеджером лично. Поэтому было принято решение развивать сеть представительств.
— Два года назад участники рынка отмечали, что 60–80% транзакций в Китай блокируется. Количество отказов было значительным и на других направлениях. Возникают ли сейчас такие ситуации? Что делает ваша компания, чтобы платежи проходили своевременно?
— Риск блокировок при попытке провести платеж напрямую через крупные банки Китая до сих пор остается высоким и достигает 60–80%, а в целом по рынку из-за риска вторичных санкций возвращается или зависает до 45% транзакций. Но сегодня ситуация принципиально отличается тем, что рынок научился работать системно. Бизнес находит альтернативные маршруты для расчетов, в том числе через банки дружественных стран, использует национальные валюты, а также пользуется услугами платежных агентов.
Риск отказа можно минимизировать: документы должны быть оформлены под требования банка-получателя, назначение платежа должно быть корректным, в документах не должно быть кириллицы, контрагент и товарная категория не должны входить в зоны повышенного комплаенс-риска, а также важно, чтобы по маршруту не было отказов ранее.
А7 перед отправкой платежа помогает клиентам проверить все документы, а после предоставляет закрывающие документы для валютного контроля. Мы активно инвестируем в автоматизацию комплаенса. Чем быстрее система анализирует возможный риск при проведении платежа и корректность сопроводительных документов, тем быстрее клиент получает деньги или оплачивает поставку.
Сейчас скорость прохождения средств напрямую зависит от выбранного маршрута. На стабильных, отработанных направлениях расчеты занимают всего 1–2 рабочих дня, а наш абсолютный рекорд на китайском направлении составил 1 час 40 минут. В то же время для более сложных транзакций или высокорискованных товарных категорий мы рекомендуем клиентам закладывать до недели. Это время необходимо для прохождения комплаенса и ручной проверки документов, чтобы гарантировать безопасность операции.
И конечно, поскольку практически все процессы требуют индивидуальных подходов, мы уделяем большое внимание сопровождению каждой операции.
— Мы говорим о бизнесе, экспортерах, импортерах. А что ваша деятельность дает обычным людям?
— Для физических лиц мы развиваем розничную сеть «А7 Финансы». Сейчас открыты 11 офисов в Москве и недавно открылся 12-й в Краснодаре. В дальнейшем планируем открытие филиалов в ряде других городов-миллионников, чтобы клиенты могли решить любой вопрос рядом с домом.
В офисах «А7 Финансы» можно обменять валюту, оплатить лечение, образование, гостиницу за границей или, например, покупку машины. Кроме того, в офисах доступны и классические банковские услуги ПСБ.
Также в офисе «А7 Финансы» физлица смогут приобрести золото от платформы «Росвексель», созданной при участии Минфина России, банка ПСБ и А7.
— А7 была создана осенью 2024 года, а в 2026-м занимает почти пятую часть рынка международных расчетов России. Как молодая компания обслуживает такие объемы задач?
— Такие объемы и темпы роста требуют мощного человеческого ресурса. Мы прекрасно понимаем, что качественно обрабатывать почти пятую часть рынка трансграничных расчетов страны силами небольшой команды невозможно. Сегодня в А7 работает уже более 2500 человек.
При этом компания действительно молодая, мы работаем с конца 2024 года, и сейчас продолжаем расширять команду, которая будет развивать существующие продукты и запускать новые сервисы для бизнеса и для граждан. Мы приглашаем в команду лучших специалистов в своих сферах. Для нас важны их опыт, деловая репутация, умение смотреть на рынок стратегически, желание расти. Нашу операционную деятельность без преувеличения можно назвать уникальной, и отбор в компанию жесткий, как и дальнейший контроль реализации задач. Это касается всех позиций на разных направлениях работы, так как мы должны соответствовать высоким требованиям наших клиентов и зарубежных партнеров.
Компания предлагает хорошие условия, возможности для роста, вертикальной и горизонтальной мобильности, чтобы любой специалист мог найти свою нишу и раскрыться как профессионал. Для нас важно поддерживать атмосферу, в которой всем будет комфортно работать. Поэтому и от сотрудников мы ожидаем ответственного подхода к делу, продолжения обучения, развития как в профессиональной сфере, так и в части формирования гибких навыков. Этого требует рынок в целом — он не стоит на месте.
— Как, по вашей оценке, рынок международных расчетов будет развиваться в ближайшие один-два года? Какие направления и решения станут опорными для бизнеса в среднесрочной перспективе?
— Если смотреть на горизонт одного-двух лет — окончательный переход на альтернативные и независимые платежные решения. Давление западного комплаенса и риски вторичных санкций никуда не исчезнут. Выиграет тот, кто научится анализировать риски сделки и корректность документов за минуты, полностью исключая ошибки в оформлении еще до отправки средств.
Будут развиваться цифровые решения, в том числе стейблкоины. Наш А7А5 на сегодня — единственный рублевый стейблкоин, получивший статус ЦФА для трансграничных расчетов.
При этом запуск госрегулирования этого сектора открывает перед клиентами четкие практические преимущества. Это появление легальных точек входа через лицензированных посредников, снижение контрагентских рисков и полная прозрачность в вопросах учета, резервов и правил обращения. Четкие правила игры обеспечат дополнительный приток институциональных игроков, что увеличит ликвидность и расширит продуктовую линейку.
И сохранится курс на расчеты в национальных валютах через региональные финансовые институты дружественных стран.
При этом в итоге выиграют комплексные решения для ВЭД. Бизнесу уже недостаточно просто отправить деньги со счета на счет. Импортерам и экспортерам нужно единое окно, где закрываются вопросы расчетов, комплаенса, логистики, документооборота и торгового финансирования.
