Авторы: 159 А Б В Г Д Е З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Э Ю Я

Книги:  184 А Б В Г Д Е З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Э Ю Я

1.1. История страхования

Этимологически смысл страхования связан в русском языке со словом

страх. Термин «страхование» (страховка, подстраховка) иногда употребляется

для обозначения поддержки, гарантии удачи в чем-либо

и т. д., в настоящее же время все чаще используется в значении инструмента

защиты имущественных (материальных) интересов физических

и юридических лиц.

Первоначальные формы страхования возникли в глубокой древности.

Еше в рабовладельческом обществе заключались соглашения, в которых

можно усмотреть черты договора страхования. Они касались недвижимого

имущества, торговли, ссудных сделок, а также морского судоходства.

Основной смысл этих соглашений состоял в стремлении распределить

между лицами, заинтересованными в данной сделке, риск возможного

ущерба судам и грузам при морских перевозках. Например, на

острове Родос в 916 г. до н. э. был принят указ, в котором для такого случая

предусматривалась система распределения ущерба. Примененные

в нем принципы сохранились до наших дней.

Самые древние правила страхования изложены в одной из книг

Талмуда: если у одного из погонщиков ослов пропадало животное, этот

свод догматических положений предписывал другим погонщикам передать

ему взамен другого осла, но ни в коем случае не деньги. Тогда был

заложен и основополагающий принцип страхования: защищая от риска,

оно не должно служить обогащению. И в основе зарождающихся форм

страхования лежала коллективная взаимопомощь, которая обеспечивалась

взаимными обязательствами.

С ростом городов и возникновением крупных населенных пунктов

возрастала опасность гибели или повреждения имущества от пожаров

и других стихийных бедствий. Вполне понятно поэтому стремление людей

к объединению для совместных действий по предотвращению или

ликвидации последствий опасности, в том числе экономическими мерами.

В связи с этим в 1310 г. в г. Брюгге (Германия) и была учреждена

Страховая палата, которая проводила операции по защите имущественных

интересов купечества и ремесленных гильдий.

В эпоху Великих географических открытий наблюдается бурный рост

судоходства и международной торговли. Возникновение новых рынков

увеличивает опасность ущерба (убытка), поэтому возрастает потребность

в защите имущественных интересов. Появляются подобия страховых организаций,

которые строились на базе взаимного страхования имущества

отдельными группами купцов или судовладельцев. При отправке сухопутного

торгового каравана или при морской перевозке, совместном

строительстве или производстве люди договаривались о том, что в случае

гибели или повреждения имущества одного из участников этого совместного

предприятия ущерб распределяется между всеми пропорционально.

Это был принцип взаимного страхования (взаимной солидарности).

Помимо страхования имущества как объекта предпринимательской

деятельности развивается страхование от огня. Простейшей его формой

был специальный сбор средств для помощи тем, чье имущество сгорело

или пострадало. Так, после лондонского пожара 1666 г., уничтожившего

почти весь центр города, был учрежден «Огневой полис» для страхования

домов и других сооружений, а в 1667 г. в г. Христианин (Осло) — Норвежская

бранд-касса. По всей Европе в течение нескольких лет появились

страховые компании.

Необходимо заметить, что при взаимном страховании участники таких

содружеств не ставили целью получение прибыли из данного рода

деятельности: они заботились только об уменьшении возможного ущерба.

Со временем (с развитием денежного обращения) эти организации

стали преобразовываться в профессиональные коммерческие страховые

компании на принципах предпринимательства и получения выгоды от

подобных операций. Их прибыль складывалась из специально предусмотренной

части страхового платежа и возможности безубыточного

прохождения дела. Например, в Древнем Риме действовало страховое общество

Дианы и Антония, куда принимали и городскую (купеческую)

аристократию (патрициев), и простой народ (плебеев) — всех, кто мог

внести вступительный взнос. Общество не только хоронило за этот взнос

своих членов, но и часть денег передавало наследникам. А римских легионеров

государство страховало почти так же, как наше государство

страхует военнослужащих.

С развитием экономики, расширением имущественных интересов

росло число и увеличивался оборотный капитал страховых компаний,

росли вложения в другие отрасли хозяйства. К началу 60-х гг. XVIII в. на

Западе насчитывалось около 100 видов имущественного и личного страхования.

А полностью отвечающая потребностям развивающейся экономики

идея стимулировала быстрое распространение страхования на все

сферы человеческой деятельности. Формы и методы изменялись периодически

лишь в зависимости от потребностей времени. Например,

10» Глава 1. Страхование как способ защиты имущественных интересов...

в 1706 г. было учреждено первое общество по страхованию жизни, а в

XVIH-XIX вв. появляются такие новые виды услуг, как страхование животных,

от кражи со взломом, финансовых потерь, несчастных случаев

и другие виды страхования.