Авторы: 159 А Б В Г Д Е З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Э Ю Я

Книги:  184 А Б В Г Д Е З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Э Ю Я

4.1. Структуры страховых организаций

В условиях рыночной экономики страховые организации любых

форм собственности самостоятельно определяют свою организационную

структуру, порядок оплаты и стимулирования труда работников.

Тем не менее специфика страховой деятельности диктует использование

двух категорий работников:

1) квалифицированных штатных специалистов, осуществляющих

управленческую, экономическую, консультационно-методическую и другую

деятельность;

2) нештатных работников, выполняющих аквизиционные (приобретение)

и инкассаторские функции (сбор и выплата денег).

К штатным работникам относятся: президент СК, вице-президент

(главный экономист), генеральный директор, исполнительный директор

(менеджер), главный бухгалтер, референты, эксперты, заведующий отделами

по направлениям (видам страхования), инспектора, работники вычислительного

центра, сотрудники отделов, обслуживающий персонал

(общий отдел, секретарь-референт и др.).

К нештатным работникам относятся страховые агенты, брокеры

(маклеры), представители (посредники) СК, медицинские эксперты

и др.

Главной функциональной обязанностью штатных работников является

обеспечение устойчивого функционирования СК, высокой рентабельности,

платежеспособности, конкурентоспособности.

Основными функциональными обязанностями нештатных работников

являются: проведение агитационно-пропагандистской работы среди  организаций, АО, фирм и населения по вовлечению их в страхование;

оформление вновь заключенных и возобновленных договоров, а также

обеспечение контроля по своевременной уплате страховых взносов (платежей,

премий) со стороны страхователей и производство страховых выплат

со стороны страхователей и производство со стороны страховщиков при наступлении

страховых случаев, т. е. главная задача нештатных работников состоит

в продвижении страховых услуг от страховщика к страхователю.

Все СК цивилизованного мира делятся на организационные структуры

по управлению (менеджменту) и по сферам деятельности.

Наиболее широкое распространение в мире получила организационная

структура по менеджменту «Руководство в соответствии с сотрудничеством

», опирающаяся на следующие принципы:

1. Решения в СК не принимаются односторонне, т. е. сверху, одним

лишь руководством страховой организации.

2. Сотрудники СК не только руководствуются распоряжениями начальства,

но имеют и свои сферы и планы действия с полномочиями

и компетенциями.

3. Ответственность не концентрируется на верхнем уровне управления

СК. Она является частью компетенции других сотрудников по сферам

деятельности.

4. Вышестоящая инстанция в организационной структуре СК имеет

право принимать те решения, которые нижестоящие инстанции принимать

не вправе.

5. Ведущим принципом структуры менеджмента (управления) является

делегирование (передача) полномочий и ответственности сверху донизу.

Реализация этого принципа означает следующее:

1. Сотруднику СК предоставляется определенная сфера деятельности,

в рамках которой он обязан действовать и принимать решения самостоятельно

и несет за это полную ответственность.

2. Руководитель структурного подразделения (управление, отдел,

сектор) не имеет права вмешиваться в сферу деятельности своих подчиненных,

кроме случаев возникновения серьезных проблем. Он должен

осуществлять главным образом контроль за работой своих сотрудников.

При такой организационной структуре управления каждый сотрудник

независимо от того, на каком уровне он работает, отвечает только за

то, что он сделал или не сделал в рамках своих полномочий.

За ошибки сотрудника (подразделения) начальник отвечает лишь

в тех случаях, когда он не выполнил свои обязанности руководителя.

Иными словами, если он, во-первых, выбирал своих сотрудников недостаточно

тщательно, во-вторых, не провел с сотрудником соответствующий

инструктаж, в-третьих, не проконтролировал действия своих сотрудников

и, в-четвертых, своевременно не поправил сотрудника.

Четкое разделение ответственности — за руководство и за действия —

является важным фактором при определении, кто отвечает за ошибки. Анализ деятельности сотрудников на всех уровнях представляет собой

учет интеллектуального потенциала страховой компании.

Функциями, которые должно выполнять высшее руководство СК, являются:

1. Определение общей цели СК на данном этапе.

2. Разработка соответствующей стратегии и планирование работы СК.

3. Разработка структуры менеджмента.

4 Разработка концепции маркетинга.

5. Определение финансовой политики.

6. Формирование сфер деятельности (личное страхование, имущественное

страхование, страхование ответственности, перестрахование).

7. Координация между собой сфер деятельности.

8. Решение кадровой и социальной политики.

Организационная структура СК по сферам деятельности означает, что

функции СК формируются вне зависимости от способностей сотрудников (их

квалификации), а в соответствии с данной организационной структурой.

При этом руководствуются следующим:

1. Во всех подразделениях и на всех уровнях имеются сотрудники,

превосходящие по своим способностям уровни занимаемых ими положений

и полномочий.

2. Вместе с ними есть и сотрудники, способности которых не соответствуют

или только частично соответствуют требованиям занимаемой

должности.

Заслуживает внимания исторический опыт организационной структуры

акционерных страховых обществ в России (в 1827—1917 гг.). Каждое

АСО действовало на основании устава, утвержденного министром внутренних

дел. Размер дивиденда по акциям ограничивался 7%. Акции страховых

обществ свободно обращались на фондовых биржах. Как правило,

держателями акций выступали страхователи. Высшим органом АСО являлось

годовое собрание акционеров, которое избирало правление

и совет директоров сроком на пять лет.

В составе АСО выделялось несколько отделов: организационный (ведущий),

контрольно-ревизионный, пожарный, статистики и архива,

снабжения, периферийной сети, а также центральная бухгалтерия.

Представляет также интерес организационная струюгура обществ взаимного

страхования (ОВС) в России в 1864—1917 гг. Все общества взаимного

страхования действовали на основании уставов, утверждаемых министром

внутренних дел. Особенностью этих уставов являлось то, что наряду

с вопросами организационной структуры и деятельности они

включали также полисные условия (главные статьи страхового договора).

За перестрахованное имущество они отвечали перед страхователем полностью

соответственно сумме страхования. Гарантией возмещения

ущерба служила круговая порука членов ОВС.

Высшим органом ОВС являлось общее собрание его членов (страхователей),

созываемое, как правило, один раз в год. Текущее управление

делами ОВС осуществляли наблюдательный комитет и правление. Аппарат

правления обычно состоял из отделов аквизиции, статистики, выплат,

бухгалтерии и архива.

Особенность деятельности ОВС заключалась в том, что для заключения

договоров страхования они не прибегали к услугам страховых агентов.

Эти функции выполнял штатный аппарат отдела аквизиции, куда

обращались владельцы, собственники или залогодержатели. Если у ОВС

не хватало средств для покрытия чрезвычайных убытков с учетом средств

запасного фонда, то его члены должны были вносить дополнительные

суммы на эту цель.

В современных условиях ОВС являются вторыми после АСО по объему

собираемых страховых взносов и количеству страхователей.

Государственная страховая компания (ГСК) - организационная форма,

учреждаемая государством или образуемая за счет национализации

АСО и обращения их имущества в государственную собственность.

В целях обеспечения социальных интересов граждан и интересов государства

законом может быть установлено обязательное государственное

страхование жизни, здоровья и имущества государственных служащих

определенных категорий (ст. 969 ГК РФ).

Частные страховые компании (ЧСК) принадлежат одному владельцу

или его семье. Уникальной формой структуры ЧСК служит английская

корпорация «Ллойд». Каждый страховщик, именуемый в практике

«Ллойда» андеррайтером, принимает страхование на «свой риск» исходя

из собственных финансовых возможностей, так как организация

«Ллойд» не несет юридической ответственности по претензиям. Поэтому

прием в члены корпорации «Ллойд» производится путем тщательного отбора

претендентов андеррайтерами (особо уполномоченными лицами

корпорации или синдиката).

Возникновение корпорации «Ллойд» относится к XVII в. и связано

с именем владельца кафе Ллойда, где встречались лица, имеющие интерес

в морском судоходстве. До 1871 г. «Ллойд» существовал как частная

организация, а в 1871 г. парламент Великобритании принял закон, согласно

которому «Ллойд» официально был признан корпорацией с правом

проведения страховых операций в области судоходства, перевозки

грузов и фрахта.

В 1911 г. в дополнение к Закону 1871 г. парламент разрешил «Ллойду

» проводить и все другие виды страхования, включая операции, связанные

с выдачей гарантий.

В нашей стране в качестве примера ЧСК можно привести страховую

компанию «Гайде», партнера ЧСК «Lloyd's of London» (ЧСК «Ллойд»),

которая выкупила обанкротившуюся СК «Боско» (Санкт-Петербург)

(1994 г.). Сначала ЧСК «Гайде» в основном занималась страхованием

кредитов, автомобилей, а в последнее время — средств транспорта и грузов.

Среди новых хозяйственно-организационных структур страхового дела

можно выделить следующие [11].

Концерны - объединение предприятий (например, нефтегазовые

концерны и др.), включая страховые общества.

Хозяйственные ассоциации - договорные объединения предприятий

и страховых компаний (например, ведомственные объединения: военно-

страховые компании, аграрно-промышленные объединения и др.).

Консорциумы - временные договорные объединения производственных

предприятий и страховых компаний для решения конкретных задач,

реализации крупных целевых программ и проектов. Например, строительство

скоростной железнодорожной магистрали Москва — Санкт-

Петербург, освоение нефтеносных шельфов на Сахалине, в Белом и Каспийском

морях и др.