Авторы: 159 А Б В Г Д Е З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Э Ю Я

Книги:  184 А Б В Г Д Е З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Э Ю Я

3.14. Производство страховой выплаты

Производство страховой выплаты осуществляется страховщиком

в соответствии с договором страхования или законом на основании заявления

страхователя и страхового акта (аварийного сертификата).

Страховой акт составляется страховщиком или уполномоченным им

лицом. При необходимости страховщик запрашивает сведения, связанные

со страховым случаем, у правоохранительных органов, банков, медицинских

учреждений и других предприятий, учреждений и организаций, располагающих

информацией об обстоятельствах страхового случая; он вправе

также самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая.

При этом предприятия, учреждения, организации, банковские, коммерческие

и другие образования обязаны сообщать страховщикам по их

запросам сведения, составляющие коммерческую тайну. Страховщик,

в свою очередь, не должен разглашать сведения о страхователе и его имущественном

положении, за исключением случаев, предусмотренных законодательством

РФ (например, в судебных показаниях).

Основные правовые факторы, определяющие необходимость страховых

выплат:

1. Факт страхового случая, происшедшего в период действия договора

страхования. Страховая выплата производится либо за сам факт наступления

страхового случая, либо за его оговоренные в договоре последствия

(например, потеря здоровья в результате несчастного случая).

При страховании на дожитие и на случай смерти (кроме самоубийства)

основанием для страховой выплаты является факт дожития страхователя

до окончания срока, указанного в договоре, либо факт смерти.

2. Установление причин и обстоятельств наступления страхового

случая. Акт о страховом случае составляется страховщиком или его уполномоченным

либо иным лицом (например, при туристской поездке — руководителем

тургруппы). При необходимости страховщик запрашивает

сведения, связанные со страховым случаем, у представителей правоохранительных

органов, пожарных, банковских и других организаций, медицинских

учреждений, предприятий и коммерческих фирм, располагающих

информацией об обстоятельствах страхового случая. Он также вправе

самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового

случая. При этом предприятия, учреждения, банковские и другие организации

обязаны сообщать страховщикам сведения, связанные со стра-

ховым случаем, включая сведения, составляющие коммерческую тайну.

Страховщик не должен разглашать сведения о страхователе и его имущественном

положении, за исключением случаев, предусмотренных законодательством

Российской Федерации.

3. Соответствие страхового случая установленному объему страховой

ответственности. Например, при личном страховании туриста выплата

страховой суммы не может превышать оговоренную в договоре

сумму лимита страхового покрытия (страховую сумму) для данного вида

страхования, а при имущественном страховании — фактическую стоимость

имущества, если это не оговорено в договоре.

4. Оговоренные в договоре последствия страхового случая, например,

лечение до четырех месяцев с последующим переходом на инвалидность;

с репатриацией или без репатриации туриста на родину в случае

его гибели (смерти) и др.

5. Выплата страховой суммы или ее части, если на момент наступления

страхового случая договор состоял в силе, т. е. на момент наступления

страхового случая был уплачен и подтвержден документально (платежным

поручением) страховой взнос, а также были соблюдены все требования,

оговоренные в условиях страхования.

6. Документальное подтверждение того факта, что страховой случай

произошел именно со страхователем или застрахованным и в ситуации,

не противоречащей условиям страхования. Указанное подтверждение

осуществляется путем анализа представленных документов (акта о несчастном

случае, заключения медучреждения, правоохранительных органов

и др.).

7. Определение размера страховой выплаты и конкретного ее получателя.

В данном случае решаются вопросы полной или частичной выплаты,

кто из наследников должен получить страховую сумму в случае

гибели (смерти) застрахованного, есть ли выгодоприобретатель, кто он,

где он проживает и др.

Если все семь факторов налицо и подтверждены документально, то

принимается решение о производстве страховой выплаты и соответствующего

расчета.