Авторы: 159 А Б В Г Д Е З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Э Ю Я

Книги:  184 А Б В Г Д Е З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Э Ю Я

3.6. Неправомерные (мошеннические) действия страховщиков и страхователей

Неправомерные действия в сфере страхования довольно разнообразны.

Мошеннические действия со стороны страховщиков можно разделить

на две условные группы. К первой следует отнести страховую деятельность

фирм, созданных с нарушением действующего за конодатель-

ства по регистрации, лицензированию, образованию уставного капитала

и т. п. Такие страховые организации можно назвать фиктивными, или

лжекомпаниями. Мошеннические действия второй группы страховых

фирм связаны с осознанной выдачей страхователям полудействительных

(«липовых») страховых полисов, из которых недобросовестный страховщик

исключает неудобные для себя пункты, чтобы турист не мог впоследствии

получить страховую выплату, а он, страховщик, имел лазейки

для ухода от ответственности.

Поэтому, перед тем как подписать страховой полис, проверьте, все

ли реквизиты страхового полиса, предусмотренные условиями лицензирования,

имеются в предложенном документе. Обратите также внимание

на заявленный в учредительных документах юридический адрес страховой

организации, чтобы не «потерять» ее. В ст. 52, 54 ГК РФ и п. 5 ст. 32

Закона РФ о страховании местом нахождения юридического лица признается

юридический адрес, об изменении которого страховая организация

обязана своевременно сообщить в Департамент страхового надзора.

Здесь приведены лишь наиболее массовые и характерные неправомерные

действия недобросовестных страховщиков по отношению к страхователям.

На самом деле их значительно больше и они более завуалированы.

Поэтому, прежде чем заключать договор страхования, следует убедиться

в надежности страховой компании. Для этого необходимо:

• установить законность деятельности страховой компании, т. е. проверить

фаКт регистрации, получения лицензии, ознакомиться с учредительными

и иными документами для выявления возможных

признаков подделки печатей и штампов, подписей, текста, изготовления

документов методом ксерокопирования и монтажа;

• определить финансовое положение страховой компании;

• проверить репутацию;

• выяснить личные качества руководителей;

• тщательно ознакомиться с условиями и правилами страхования,

обратив особое внимание на заключение договора страхования

и оформление страхового полиса.

Опасности мошенничества подстерегают и страховщиков. Исходящие

от страхователей, они могут проявляться на этапе заключения договора,

в процессе исполнения при страховой выплате. Наиболее распространенные

приемы таких действий при имущественном страховании таковы:

• заявление страховой суммы выше действительной стоимости объекта

страхования;

• многократное одновременное страхование объекта у нескольких

страховщиков;

• утаивание обстоятельств, имеющих значение для определения

страхового риска;

• фальсификация наступления страхового риска;

• завышение требования о возмещении ущерба.

При личном страховании могут иметь место факты фиктивного, с участием

врачей, оформления несчастных случаев, исправлений дат получения

травм, ожогов, страхований одного лица в нескольких страховых

компаниях, страхования жизни умерших людей и др. Нередки случаи

и мошенничества внутрифирменного, а также в сфере обязательного

страхования.

Надежная защита страховщиками своего бизнеса возможна при объединении

их усилий по противодействию злоупотреблениям, взаимодействии

с контролирующими, правоохранительными и другими государственными

органами, а также в результате проведения страховой экспертизы,

обследований, проверки потенциальных клиентов, тщательного

анализа статистических, иных данных.

Защитить нарушенные имущественные права как страховщиков, так

и страхователей можно путем обращения в суд, а при наличии признаков

преступления — в органы внутренних дел. Они должны провести всестороннюю

и полную проверку и в случае установления признаков преступления

решить вопрос о возбуждении уголовного дела и проведении дознания

или предварительного следствия.

Таким образом, туристы и турфирмы должны четко осознавать, что,

несмотря на противоправные действия злоумышленников, ситуация

не столь безнадежна и существуют реальные возможности для предупреждения

и выявления преступных намерений, а также для предотвращения

негативных последствий. Однако успех не придет сам собой. Важно

своевременно определить факторы опасности и организовать работу по

проверке, изучению потенциальных партнеров и клиентов. А главное, не

«попасться на удочку» недобросовестных страховщиков и страхователей

поможет твердое знание законодательных и нормативных правовых актов,

регламентирующих страховую деятельность.