Авторы: 159 А Б В Г Д Е З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Э Ю Я

Книги:  184 А Б В Г Д Е З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Э Ю Я

2.3.2.3. Страхование технических, производственных, инновационных, туристских рисков

Страхование технических рисков

Любая производственная деятельность сопряжена с освоением новой

техники и технологии, поиском резервов, повышением интенсивности

производства. Однако внедрение новой техники и технологий ведет

к опасности техногенных катастроф, причиняющих значительный ущерб

природе, людям, производству.

Технический риск определяется:

• степенью организации производства;

• проведением превентивных мероприятий (регулярной профилактики

оборудования, мер безопасности);

• возможностью проведения ремонта оборудования собственными

силами фирмы.

К техническим рискам относятся:

• вероятность потерь вследствие отрицательных результатов научно-

исследовательских работ;

• вероятность потерь в результате недостижения запланированных

технических параметров в ходе конструкторских и технологических

разработок;

• вероятность потерь в результате низких технологических возможностей

производства, что не позволяет освоить результаты новых

разработок;

• вероятность потерь в результате возникновения при использовании

новых технологий и продуктов побочных или отсроченных во времени

проблем;

• вероятность потерь в результате сбоев и поломки оборудования и т. д.

Технические риски относятся к группе внутренних рисков: предприниматель

может оказывать на данные риски непосредственное влияние,

и их возникновение во многом зависит от деятельности самого предпринимателя.

Страхование производственных рисков

Производственные риски связаны с:

• производством продукции, товаров и услуг;

• осуществлением любых видов производственной деятельности, в процессе

которой предприниматели сталкиваются с проблемами неадекватного

использования сырья, роста себестоимости, увеличения потерь

рабочего времени, использования новых методов производства.

К основным причинам производственных рисков относятся:

• снижение намеченных объемов производства и реализации продукции

вследствие:

снижения производительности труда;

простоя оборудования, потерь рабочего времени;

отсутствия необходимого количества исходных материалов;

повышенного процента брака производимой продукции;

• снижение цен, по которым планировалось реализовывать продукцию

или услугу в связи с ее недостаточным качеством, неблагоприятным

изменением рыночной конъюнктуры, падением спроса;

• увеличение расхода материальных затрат в результате:

перерасхода материалов, сырья, топлива, энергии;

увеличения транспортных расходов, торговых издержек, накладных

и других побочных расходов;

• рост фонда оплаты труда за счет превышения намеченной численности

либо за счет выплат более высокой, чем запланировано, заработной

платы отдельным сотрудникам;

• увеличение налоговых платежей и других отчислений в результате

изменения ставки налогов в неблагоприятную для фирмы сторону;

• низкая дисциплина поставок, перебои со снабжением топливом

и электроэнергией;

• физический и моральный износ оборудования предприятий.

Страхование инновационных рисков

Инновационный риск — это вероятность потерь, возникающих при

вложении фирмой средств в производство новых товаров и услуг, которые,

возможно, не найдут ожидаемого спроса на рынке.

Инновационный риск возникает в следующих ситуациях:

а) при внедрении более дешевого метода производства товара или услуги

по сравнению с уже использующимися.

Подобные инвестиции будут приносить фирме временную сверхприбыль

до тех пор, пока она является единственным обладателем данной

технологии. В данной ситуации фирма сталкивается лишь с одним видом

риска — возможной неправильной оценкой спроса на производимый товар;

б) при создании нового товара или услуги на старом оборудовании.

В этом случае к риску неправильной оценки спроса на новый товар

или услугу добавляется риск несоответствия качества товара или услуги

в связи использованием старого оборудования;

в) при производстве нового товара или услуги с помощью новой техники

технологии.

В данной ситуации инновационный риск включает в себя:

• риск того, что новый товар или услуга могут не найти покупателя;

• риск несоответствия нового оборудования и технологии необходимым

требованиям для производства нового товара или услуги;

• риск невозможности продажи созданного оборудования, так как

оно не подходит для производства иной продукции.

Страхование туристских рисков

Наиболее характерным страхованием туристских рисков является

страхование на случай возможной потери ожидаемой прибыли или недополучения

предполагавшегося дохода. Здесь к наиболее часто встречающимся

можно отнести следующие факторы:

• изменение (ухудшение) рыночной конъюнктуры;

• нарушение (невыполнение) контрактов со стороны поставщиков

услуг (перевозчиков, туроператоров по приему туристов и др.);

• невостребование или недовостребование услуг со стороны потребителей

(туристов) и др.

Пример. Туристская фирма (туроператор) РФ предполагала, согласно

контракту о сотрудничестве в области туризма с турецкой фирмой

«Тройка туризм А. Ш.» (туроператор), реализовать групповые и индивидуальные

туры (турпутевки) в города Анталия, Измир, Стамбул

на сумму 500 тыс. руб. с возможностью получения прибыли

в 50 тыс. руб. (10%). Турфирма решила застраховать туристский риск

с ответственностью за недополучение планируемой прибыли в размере

70%. Из-за непредвиденных обстоятельств фактическая реализация

турпутевок составила лишь 300 тыс. руб и только 21 тыс. руб.

(7%) прибыли. С учетом этих данных размер финансового ущерба

турфирмы составил 3%, в результате чего страховая компания, с которой

был заключен договор, выплатила турфирме страховое возмещение

в сумме 10,5 тыс. руб. (500x0,03x0,7= 10,5).