Авторы: 159 А Б В Г Д Е З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Э Ю Я

Книги:  184 А Б В Г Д Е З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Э Ю Я

1.5. Функции страхования

1. Страхование имеет черты, соединяющие его с категориями «финансы

» и «кредит», однако как экономическая категория имеет характерные

только для него функции, выполняет присущую только ему роль.

В качестве общих функций можно выделить следующие:

а) формирование специализированного страхового фонда денежных

средств, который может формироваться как в обязательном, так и в добровольном

порядке. Через эту функцию осуществляются:

• инвестиции временно свободных средств в банковские и другие

коммерческие структуры;

• вложения денежных средств в недвижимость;

• приобретение ценных бумаг и т. д.;

б) возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан.

Право на возмещение ущерба имеют только юридические и физические

лица, которые являются участниками формирования страхового фонда.

Посредством этой функции они реализуют экономическую необходимость

в страховой защите;

в) предупреждение страхового случая и минимизация ущерба. Данная

функция предполагает широкий комплекс мер, в том числе финансирование

мероприятий по недопущению или уменьшению негативных последствий

стихийных бедствий, несчастных случаев. В целях реализации

этой функции страховщик образует особый денежный фонд предупредительных

мероприятий. Источником формирования фонда служат отчисления

от страховых платежей.

2. Категория финансов выражает свою сущность прежде всего через

распределительную функцию, которая находит свое конкретное проявление

в специфических функциях, присущих страхованию:

• предупредительной;

• сберегательной (накопительной);

• контрольной.

Предупредительная функция связана с использованием части средств

страхового фонда на уменьшение степени и последствии страхового риска.

Сберегательная функция — сбережение денежных сумм с помощью

страхования на дожитие связано с потребностью в страховой защите достигнутого

семейного достатка.

Контрольная функция страхования выражает такое свойство этой категории,

как строго целевое формирование и использование средств

страхового фонда. Данная функция вытекает из указанных выше специфических

функций страхования и проявляется одновременно с ними

в конкретных страховых отношениях, в условиях страхования. В соответствии

с требованием контрольной функции осуществляется финансовый

страховой контроль за правильным проведением страховых операций.

Взаимосвязь процесса страхования с субъектами страхования представлена

на рис. 1.13.

ФОРМЫ СТРАХОВАНИЯ

1. Обязательная

Страхователи

(дееспособные

физические лица,

юридические лица)

Франшиза

1. Условная

2. Безусловная

Страховая выплата

1.ЛС^ страховое

обеспечение

2. ИС; СО -страховое

возмещение

Закон

Указ

Договор

т

Страховщики

(юридические лица

любой организационно-

правовой формы)

2. Добровольная

Страховые

риски

(страховые

события)

Виды страхования

1. Рисковые

(краткосрочные)

2. Накопительные

(долгосрочные

или

сберегательные)

Страховой

взнос (СВ)

(страховая

премия,

страховой

платеж)

Страховой

тариф

Страховые услуги

(гарантия (обязательство)

по страховым выплатам

по закону или договору)

Страховая сумма

(страховое покрытие)

Рис. 1.13. Взаимосвязь процесса страхования

ЛС - личное страхование; ИС - имущественное страхование; СО - страхование

ответственности. Франшиза (фр. franchise - льгота, вольность): условная - невычитаемая

(интегральная), безусловная - вычитаемая (эксцедентная)

Свобода состоит в том, чтобы зависеть только

от законов.

Вольтер, французский писатель

и философ-просветитель