Авторы: 159 А Б В Г Д Е З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Э Ю Я

Книги:  184 А Б В Г Д Е З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Э Ю Я

Приложение 15 АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ ПО АВТОСТРАХОВАНИЮ1

1. Можно ли застраховать автомобиль, зарегистрированный на другое лицо?

Можно, если страхователь или выгодоприобретатель имеют интерес в сохранении

данного имущества, т. е. имеют страховой интерес.

2. Можно ли застраховать автомобиль, если вы им пользуетесь по доверенности

или по договору аренды?

Можно, но на период действия доверенности или договора аренды. Если доверенность

или договор аренды утратили силу в период действия договора страхования,

то последний может быть переоформлен на собственника или расторгнут

по соглашению сторон. Возврат части неиспользованной страховой премии (взносов)

производится на условиях, оговоренных в договоре страхования.

3. Что нужно делать, если в период действия договора страхования машина

была продана или подарена?

Переоформить договор страхования на нового владельца или расторгнуть его

по соглашению сторон.

4. Как заменить застрахованное лицо или выгодоприобретателя?

Страхователь вправе, если иное не предусмотрено договором страхования,

в любое время до наступления страхового случая заменить застрахованное лицо

другим, письменно уведомив об этом страховщика.

Застрахованное лицо, названное в договоре личного страхования (в автострахо-

вании — это страхование от несчастных случаев), может быть заменено страхователем

другим лицом лишь с согласия самого застрахованного лица и страховщика.

Страхователь также вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре

страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена

выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия

застрахованного лица, допускается лишь с согласия этого лица.

Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он

выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил

страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.

5. Кто вправе требовать страховую выплату (страховку)?

Право на выплату страхового возмещения и страховой суммы имеют страхователи

(застрахованные) или выгодоприобретатели.

В случае смерти страхователя (застрахованного) в результате несчастного случая

страховщик выплачивает выгодоприобретателю страховое обеспечение в размере

страховой суммы по договору страхования.

6. К кому переходит право на получение страховой выплаты (страховки)

в случае смерти страхователя?

Страховая сумма выплачивается наследникам страхователя (застрахованного):

— в случае одновременной смерти застрахованного и выгодоприобретателя:

— если выгодоприобретатель умер ранее застрахованного и последний не изменил

распоряжение о выгодоприобретателе;

— если застрахованный не оставил распоряжение о выгодоприобретателе или

в период действия договора отменил его;

Жук И. Н. Автомобильное страхование. М.: АНКИЛ, 2001.

— если в распоряжении застрахованный указал, что выплата производится

наследникам (без указания фамилии).

7. Получат ли наследники страхователя страховое возмещение, если договор

страхования заключен в пользу выгодоприобретателя, не являющегося наследником?

Нет. Страховое возмещение или страховую сумму получит выгодоприобретатель,

назначенный в распоряжении, независимо от родственных отношений со

страхователем.

8. Может ли страхователь получить правила страхования при заключении договора

страхования?

Может. При наступлении страхового случая страхователю часто бывает сложно

выполнить свои обязанности, так как он не помнит в точности условия страхования.

Определенные сложности могут возникнуть, когда страхователю нужно оспорить

отказ страховой компании выплатить страховое возмещение. Поэтому при

заключении договора страхования страхователь должен потребовать, чтобы ему

выдали правила страхования.

ГК РФ установлено: условия, содержащиеся в правилах страхования и не

включенные в договор страхования, обязательны для страхователя (выгодоприобретателя),

если в договоре прямо указывается на применение таких правил и сами

правила изложены в одном документе с договором или на его оборотной стороне

или приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю правил страхования

должно быть удостоверено записью в договоре.

Если правила страхования не излагаются в договоре страхования (на обороте

полиса), а в договоре (полисе) отсутствует запись о вручении правил страхования,

то в соответствии со ст. 943 ГК РФ это может расцениваться как необязательность

выполнения страхователем (выгодоприобретателем) установленных правилами

обязанностей.

9. С какого момента договор страхования считается заключенным?

Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу

с момента уплаты страховой премии или первого ее взноса. ,

10. Какие сведения необходимо сообщать страховщику при заключении договора

страхования и в период его действия?

Страхователь обязан сообщить страховщику все известные обстоятельства,

имеющие существенное значение для определения вероятности наступления

страхового случая и размера возможных убытков от его наступления:

— сведения обо всех лицах, имеющих доверенность на пользование автотранспортом;

— о наличии договоров страхования данного транспортного средства (ТС)

с другими страховыми компаниями;

— о месте стоянки в ночное время;

— о противоугонных системах и пр.

Страхователь также должен предъявить технический паспорт (справку-счет),

доверенность, если таковая имеется, и транспортное средство для осмотра представителем

страховой компании.

В период действия договора страхования страхователь обязан сообщать о смене

владельца (пользователя) ТС.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь

сообщил заведомо ложные сведения о вышеназванных обстоятельствах,

страховщик вправе потребовать признания договора недействительным.

11. На какую сумму можно застраховать автомобиль? Кто и как определяет

его стоимость?

Автомобиль можно застраховать на любую сумму, не превышающую его действительную

(страховую) стоимость. Действительная стоимость нового автомобиля

определяется на основании справки-счета торговой организации или по усредненным

розничным ценам торговых организаций. Страховая стоимость эксплуатируемых

автомобилей определяется экспертом страховой компании по

согласованию со страхователем в зависимости от года выпуска и технического состояния

автомобиля.

12. Входят ли в стоимость автомобиля расходы, связанные с его таможенным

оформлением, доставкой?

При определении страховой суммы не включаются никакие другие расходы

страхователя, связанные с оформлением автомобиля в собственность.

13. Каковы последствия завышения страховой стоимости?

Страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования ТС, не может

быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не

воспользовавшись до заключения договора своим правом на оценку страхового

риска, был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости. При

таких обстоятельствах договор страхования может быть признан недействительным.

14. Можно ли застраховать автомобиль не на полную стоимость? Как в этом

случае будет выплачиваться страховое возмещение?

Можно. При этом страховое возмещение по ущербу будет выплачено в размере,

пропорциональном страховой сумме, а при полном уничтожении или угоне

ТС — в размере страховой суммы.

15. На какую сумму можно застраховать риск гражданской ответственности

за причинение вреда?

Страховая сумма при страховании гражданской ответственности определяется

соглашением сторон и зависит от финансовых возможностей страхователя уплатить

страховую премию и финансовых возможностей страховщика принять данный

риск на страхование.

16. Выплачивается ли страховое возмещение, если страховой случай произошел

за пределами Российской Федерации?

Нет, не выплачивается, кроме случаев, оговоренных в договоре страхования.

17. Что делать, если застрахованный автомобиль был угнан прямо от подъезда,

а страховая компания более двух месяцев не выплачивает страховое возмещение?

Если не были нарушены правила страхования, то страховое возмещение

должно быть выплачено. Если страховая компания явно затягивает сроки выплат

или вообще не собирается платить по страховому случаю, то следует обратиться

в суд.

18. Можно ли застраховать автомобиль сразу в нескольких страховых компаниях?

Можно. При этом необходимо учитывать, что согласно действующему законодательству

размер страховой суммы не должен превышать действительную

стоимость имущества. Если страхователь застраховал автомобиль на полную стоимость

в разных компаниях и попытается получить страховое возмещение сразу

в двух или трех и более компаниях, то он рискует получить серьезные неприятности.

Мало того, что каждый из страховщиков на основании этого факта вправе отказать

в страховой выплате, вдобавок к этому страховая компания может усмотреть

в этом факте злой умысел, а это уже мошенничество.

19. Можно ли прервать договор страхования по тем или иным причинам?

Можно. Однако следует иметь в виду, что остаток страховой премии, уплаченной

страховой компании, не возвращается, если договором и правилами страхования

не предусмотрено иное (см. ст. 958 ГК РФ).

20. Должна ли страховая компания выплачивать страховое возмещение, если

виновник сам компенсировал вред, причиненный страхователю?

Нет, не должна, поскольку страхование — это защита имущественных интересов

страхователя при наступлении страховых событий, а не средство наживы.

Если страхователь получил компенсацию убытков от причинителя вреда, то страховая

компания освобождается от выплаты страхового возмещения.

21. Если страхователь отказался от получения денег с причинителя вреда,

должна ли страховая компания осуществить страховую выплату?

Да, должна. Страхователь вправе получить возмещение либо непосредственно

от причинителя вреда, либо от страховой компании, причем в установленный договором

страхования срок.

22. Если страховая компания возместила страхователю убыток, освобождается

ли от ответственности лицо, виновное в наступлении страхового случая?

Нет, не освобождается. В соответствии с гражданским законодательством

России (ст. 1064 ГК РФ) «вред, причиненный личности или имуществу гражданина,

а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению

в полном объеме лицом, причинившим вред». После выплаты страхового

возмещения к страховщику в пределах выплаченной суммы переходит право требования

к лицу, ответственному за причинение вреда. Причинитель вреда все равно

будет нести ответственность, но не перед страхователем, а перед страховщиком.

23. Если угнанный автомобиль, за который выплачено страховое возмещение,

найден и возвращен владельцу, как поступает страхователь?

В этом случае страхователь возвращает страховой компании страховое возмещение

за вычетом расходов, необходимых для восстановления найденного автомобиля,

если он был поврежден.

24. Какова ответственность страховщика за невыполнение обязательств по

страхованию?

Если страховщик не произвел страховую выплату в установленный договором

срок, то он уплачивает страхователю штраф в размере 1% от суммы страхового возмещения

за каждый день просрочки. Однако в условиях договора страхования могут

быть предусмотрены дополнительные формы ответственности страховщика.

25. Какова ответственность страхователя за умышленные действия, способствующие

наступлению страхового случая?

Умышленные действия страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя,

направленные на наступление страхового случая и получение страхового

возмещения, расцениваются действующим законодательством как мошеннические

и подпадают под признаки уголовно наказуемого деяния, в частности,

ст. 159 УК РФ.

26. Можно ли заключить договор страхования непосредственно с филиалом

страховой компании или с иностранной страховой компанией?

Можно.